🧮Kreditrechner & Tilgungsplan
Unverbindliche Beispielrechnung. VisualKreditRechner ist eine Lern-App: Alle Ergebnisse sind vereinfachte Modellrechnungen mit erfundenen Beispielwerten. Sie sind kein Angebot und ersetzen keine Finanzierungs- oder Anlageberatung. Verbindlich sind nur Vertrag und ESIS-Merkblatt bzw. Europäische Standardinformationen deines Kreditgebers.
📊 Zins- und Tilgungsanteil je Rate
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich – aber ihre Zusammensetzung kippt: Anfangs sind 875,00 € von 1.375,00 € Zinsen, nur 500,00 € tilgen. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, damit der Zins – und der Tilgungsanteil wächst. Eine Rate im Detail →
📉 Restschuldkurve
Tipp: Trag links eine jährliche Sondertilgung ein – dann erscheint die Vergleichskurve ohne Sondertilgung.
🧩 Gesamtkosten-Zerlegung
| Tilgung aus Raten | 300.000,00 € | 62,8 % |
| Sondertilgungen | 0,00 € | 0 % |
| Zinsen während der Zinsbindung | 93.283,70 € | 19,5 % |
| Zinsen nach der Zinsbindung(Annahme: gleicher Sollzins) | 84.309,38 € | 17,7 % |
| Summe aller Zahlungen | 477.593,08 € | 100 % |
Nebenkosten (Disagio, Gebühren, Bereitstellungszinsen) sind hier nicht enthalten – siehe Seiten Effektivzins und Begriffe.
📋 Tilgungsplan
| Jahr | Restschuld vorher | Zinsen | Tilgung | Raten | Sondertilgung | Restschuld nachher |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 300.000,00 € | 10.402,80 € | 6.097,20 € | 16.500,00 € | – | 293.902,80 € |
| 2 | 293.902,80 € | 10.185,95 € | 6.314,05 € | 16.500,00 € | – | 287.588,75 € |
| 3 | 287.588,75 € | 9.961,39 € | 6.538,61 € | 16.500,00 € | – | 281.050,14 € |
| 4 | 281.050,14 € | 9.728,81 € | 6.771,19 € | 16.500,00 € | – | 274.278,95 € |
| 5 | 274.278,95 € | 9.487,99 € | 7.012,01 € | 16.500,00 € | – | 267.266,94 € |
| 6 | 267.266,94 € | 9.238,57 € | 7.261,43 € | 16.500,00 € | – | 260.005,51 € |
| 7 | 260.005,51 € | 8.980,32 € | 7.519,68 € | 16.500,00 € | – | 252.485,83 € |
| 8 | 252.485,83 € | 8.712,87 € | 7.787,13 € | 16.500,00 € | – | 244.698,70 € |
| 9 | 244.698,70 € | 8.435,91 € | 8.064,09 € | 16.500,00 € | – | 236.634,61 € |
| 10Ende Zinsbindung | 236.634,61 € | 8.149,09 € | 8.350,91 € | 16.500,00 € | – | 228.283,70 € |
| 11 | 228.283,70 € | 7.852,07 € | 8.647,93 € | 16.500,00 € | – | 219.635,77 € |
| 12 | 219.635,77 € | 7.544,49 € | 8.955,51 € | 16.500,00 € | – | 210.680,26 € |
| 13 | 210.680,26 € | 7.225,99 € | 9.274,01 € | 16.500,00 € | – | 201.406,25 € |
| 14 | 201.406,25 € | 6.896,12 € | 9.603,88 € | 16.500,00 € | – | 191.802,37 € |
| 15 | 191.802,37 € | 6.554,55 € | 9.945,45 € | 16.500,00 € | – | 181.856,92 € |
| 16 | 181.856,92 € | 6.200,83 € | 10.299,17 € | 16.500,00 € | – | 171.557,75 € |
| 17 | 171.557,75 € | 5.834,52 € | 10.665,48 € | 16.500,00 € | – | 160.892,27 € |
| 18 | 160.892,27 € | 5.455,16 € | 11.044,84 € | 16.500,00 € | – | 149.847,43 € |
| 19 | 149.847,43 € | 5.062,34 € | 11.437,66 € | 16.500,00 € | – | 138.409,77 € |
| 20 | 138.409,77 € | 4.655,53 € | 11.844,47 € | 16.500,00 € | – | 126.565,30 € |
| 21 | 126.565,30 € | 4.234,26 € | 12.265,74 € | 16.500,00 € | – | 114.299,56 € |
| 22 | 114.299,56 € | 3.798,00 € | 12.702,00 € | 16.500,00 € | – | 101.597,56 € |
| 23 | 101.597,56 € | 3.346,24 € | 13.153,76 € | 16.500,00 € | – | 88.443,80 € |
| 24 | 88.443,80 € | 2.878,40 € | 13.621,60 € | 16.500,00 € | – | 74.822,20 € |
| 25 | 74.822,20 € | 2.393,92 € | 14.106,08 € | 16.500,00 € | – | 60.716,12 € |
| 26 | 60.716,12 € | 1.892,21 € | 14.607,79 € | 16.500,00 € | – | 46.108,33 € |
| 27 | 46.108,33 € | 1.372,66 € | 15.127,34 € | 16.500,00 € | – | 30.980,99 € |
| 28 | 30.980,99 € | 834,63 € | 15.665,37 € | 16.500,00 € | – | 15.315,62 € |
| 29 | 15.315,62 € | 277,46 € | 15.315,62 € | 15.593,08 € | – | 0,00 € |
CSV: Semikolon als Trennzeichen, Dezimalkomma, UTF-8 mit BOM – öffnet sich direkt in Excel oder LibreOffice Calc. Die Datei wird im Browser erzeugt, nichts wird hochgeladen.
🧮 So rechnet die App
- Monatliche, nachschüssige Zahlweise: die Rate wird am Monatsende fällig.
- Rundung auf Cent wie bei Banken: Der Monatszins wird kaufmännisch gerundet (ab 0,5 Cent aufrunden). Gerechnet wird intern mit ganzen Cent, damit sich keine Gleitkommafehler aufsummieren.
- Rate aus Tilgungssatz: kaufmännisch gerundet. Rate aus Wunschlaufzeit: auf den nächsten Cent aufgerundet, damit das Darlehen sicher in der Laufzeit getilgt ist.
- Letzte Rate = Ausgleichsrate: Zins + komplette Restschuld – sie ist meist kleiner als die übrigen Raten (hier 468,08 €).
- Sondertilgung am Ende jedes 12. Monats nach der regulären Rate, höchstens bis zur Restschuld.
- Anschlussfinanzierung „Restlaufzeit halten“: neue Annuität für die Restschuld über die Monate, die der Plan mit altem Zins noch gebraucht hätte. „Rate halten“: gleiche Rate, dafür ändert sich die Laufzeit.
- Effektivzins ohne Nebenkosten: 3,50 % Soll → rechnerisch 3,5567 % → 3,56 % (monatliche Verzinsung).