🏦Kreditarten im Vergleich
Unverbindliche Beispielrechnung. VisualKreditRechner ist eine Lern-App: Alle Ergebnisse sind vereinfachte Modellrechnungen mit erfundenen Beispielwerten. Sie sind kein Angebot und ersetzen keine Finanzierungs- oder Anlageberatung. Verbindlich sind nur Vertrag und ESIS-Merkblatt bzw. Europäische Standardinformationen deines Kreditgebers.
🧾 Gemeinsames Beispiel für die drei Darlehensarten
🟰 Annuitätendarlehen
Gleichbleibende Rate (Annuität) aus Zins + Tilgung. Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. Standard bei der Baufinanzierung – gut planbar.
📉 Tilgungsdarlehen (konstante Tilgung)
Jeden Monat wird derselbe Betrag getilgt (Darlehen / Anzahl Monate); die Zinsen auf die sinkende Restschuld kommen dazu. Die Rate fällt – anfangs ist die Belastung am höchsten.
⏳ Endfälliges Darlehen
Während der Laufzeit werden nur Zinsen gezahlt, die Restschuld bleibt voll stehen. Am Ende wird der ganze Betrag auf einmal fällig – oft aus einem Sparvertrag oder einer Versicherung. Die Zinskosten sind am höchsten.
📊 Zinskosten im direkten Vergleich
Gleicher Betrag, gleicher Zins, gleiche Laufzeit – und doch sehr verschiedene Zinskosten: Je schneller die Restschuld sinkt, desto weniger Zinsen fallen an. Beim Tilgungsdarlehen sinkt sie am schnellsten, beim endfälligen Darlehen gar nicht.
🛒 Ratenkredit (Konsumentenkredit)
Ratenkredite für Auto, Möbel oder Umschuldung sind mathematisch meist Annuitätendarlehen – aber mit kurzer Laufzeit (typisch 12 bis 120 Monate), festem Zins über die ganze Laufzeit und in der Regel ohne Grundschuld. Weil der Zins bis zur letzten Rate feststeht, gibt es weder Anschlussfinanzierung noch Zinsänderungsrisiko.